Wie für den Ruhestand planen, wenn Sie nicht in den Ruhestand planen – Market 1 bitcoin Kosten

Und wieder andere haben jedoch die Situation beurteilt und als dass, obwohl sie finanzielle Sicherheit für den Ruhestand erreicht haben, sie mit ihrem aktuellen Zustand zufrieden sind und das Gefühl haben, weiter zu arbeiten wollen, bis Vater Zeit sie anders erzählt über Kreditkarte kaufen bitcoin. Ihre Argumentation ist einfach: warum sollte ich einen anderen Weg ein erfülltes und sinnvolles Leben zu genießen, wenn ich bereits eine haben?

Es ist eine wachsende Bevölkerung, die Arbeit fortzusetzen sucht. Im zweiten Quartal 2017 19% der Befragten 70-74 waren noch in der Belegschaft (gegenüber 11% im Jahr 1994). Es ist wichtig, dass ein Prozentsatz der Menschen an ihrem Job glücklich ist zu beachten, bekommt Bedeutung und Sozialisation von der Arbeitsumgebung und das Gefühl hat, solange ihre Gesundheit hält zur Arbeit wird fortgesetzt.


Dieser Artikel ist für diejenigen, die es zu halten planen. Und so haben wir eine Antwort auf diese seltsame Frage suchen: Wie kann ich für den Ruhestand planen, wenn ich nicht planen, in den Ruhestand?

Plötzlich Finanzplanung nimmt eine andere Bedeutung. Die gleichen Regeln scheinen nicht anzuwenden, da, na ja, Ruhestand beginnen, wenn Gebrechlichkeit setzt in und es wird wahrscheinlich nur eine kurze Zeit bitcoin Milliardär apk dauern. Sie müssen sich überlegen, wie dies ändert sich, wenn Sie mit der Arbeit fortfahren. Aber Vorsicht: Nach dem Employee Benefits Research Institute, zwischen 40% und 50% der Menschen in Rente geht früher, als sie erwartet hatte.

Sie können erforderliche Mindestverteilungen vermeiden können: Die meisten Menschen im Alter von 70 ½ als Warnung eingekreist haben, dass die IRS bald beginnen zwingen Ausschüttungen aus ihrem Ruhestand Plan genommen werden. Als NCAA Fußball-Kommentator Lee Corso könnte sagen … „Nicht so schnell, mein Freund.“

IRS-Regeln erlauben einige Leute, die noch arbeiten erforderlichen Verteilungen zu verzögern, bis sie in Rente gehen. Wenn Sie noch für das Unternehmen zu arbeiten, wo Sie einen Plan haben, besitzen Sie nicht mehr als 5% des Unternehmens und Ihren Plan ermöglicht es, können Sie verzögern Verteilungen bis zum 1. April, nachdem Sie endlich in Rente gehen. Mit anderen Worten, die „noch arbeiten“ Ausnahme können Sie Ihre Steuerrechnung im Zaum halten, indem sie einfach auf Ihr Gehalt leben und nicht „erforderlich“ Alterseinkommen in die IRS Schlinge zu zwingen.

Bitte beachten Sie jedoch, die „noch bei der Arbeit“ Ausnahme nicht auf Geld, das Sie in Ihrem IRAs (oder vor Plänen) selbst haben gilt, wenn Sie noch oben bitcoin Austausch Volumen eingesetzt werden. Auch die 5% Eigentum Anforderung beginnt mit Ihren persönlichen Beteiligungen, aber es kann auch das Eigentum von Familienmitgliedern unter den sogenannten Familienzurechnungsregeln enthalten.

Sie können einige Altersverteilungen nehmen können während der Arbeit: Auf der anderen Seite wollen Sie vielleicht Einkommen im Ruhestand ziehen, während immer noch beschäftigt. In diesem Fall, solange der Plan es erlaubt können Sie periodische oder systematische Entnahmen nehmen. Wenn Sie über 59 sind ½ die 10% Steuerstrafe nicht gilt; doch die Ausschüttungen werden in der Regel als ordentliches Einkommen besteuert werden.

Dies kann eine gute Strategie sein, wenn Sie auf Big-Ticket-Kosten protzen wollen (hat jemand sagen, neue Küche und / oder länger Ferien?). Es könnte auch ein Weg sein, sich über Ihr traditionelles Gehalt mit Zusatzeinkommen zu belohnen und Ihren Lebensstil Ratsche. Seien Sie vorsichtig, aber nicht auf ewig arbeiten zu zählen (EBRI Forschung zeigt, ist es nicht immer funktioniert out), weil Sie Ihren Ruhestand Notgroschen shortchan kann am Ende, dass die aktuellen Lebensstil, Küche oder Urlaub zu luxuriös besten bitcoin Bergbauunternehmen, indem sie. Stellen Sie außerdem sicher, dass Steuern von Ihrem zusätzlichen Ausschüttungen einzubehalten, so dass Sie nicht über ein IRS Steuerabzug für Quellen entstehen.

Sie können in der Lage sein zu halten Roth IRA Beiträge zu leisten: Sie müssen von der Beschäftigung oder Selbständigkeit, um zu einem IRA Einkommen beitragen, so da Sie noch Einkommen aus Arbeit haben können Sie in der Lage sein, Beiträge zu einem Roth IRA zu machen wenn Ihr Einkommen ist niedrig genug. Da Sie über 50 sind, ist es möglich, $ 6.500 an der Roth IRA beitragen, wenn Sie verheiratet sind und Ihr Einkommen unter $ 189.000 im Jahr 2018 bitcoin Plus. Abgelöste Beiträge können zu 199.000 $ gemacht werden oder wenn Sie Single sind der Boden ist $ 120.000 und die Decke ist $ 135.000 (im Jahr 2018). Beachten Sie, dass ein traditionelles IRA Beitrag nicht verfügbar ist, nachdem Sie Alter von 70 ½, auch wenn Sie Einkommen haben verdient machen. Sie sollten mit einem Finanzplaner arbeiten, um zu bestimmen, ob das Wachstum auf steuerfreie Investitionen Roth es sein wird, lohnt sich. Hinweis: Je länger Sie die Roth halten, desto besser Sie sind.

Sie können in der Lage sein, in den Ruhestand Beiträge zu leisten oder Rentenbeiträge gemacht in Ihrem Namen erhalten: Wenn Sie noch arbeiten Sie in der Lage sein können, weiterhin steuerlich abzugsfähigen Beiträge zu Ihrem 401 (k) Plan und wenn anwendbar noch bekommen die Arbeitgeber Spiel zu machen. Was das betrifft, sollten regelmäßige Beiträge von Ihrem Arbeitgeber weiter, egal, was Ihr Alter, wenn Sie immer noch beschäftigt sind und die Mindestzeiten erfüllen erforderlich ein Teilnehmer im Plan zu sein. Eine „Ausnahme“ dazu ist für Sie, wenn Sie einen leistungsorientierten Plan, der die Dienstjahre Kappen, die Sie zählen Ihre Nutzen verkaufen, um zu bestimmen bitcoin Online. Technisch gesehen ist der Arbeitgeber trägt immer noch in Ihrem Namen einen versprochenen Nutzen mit Ihrem höheren Gehalt zu treffen, aber die Erhöhung Ihrer Rente oder Kapitalverteilung nur wird geringfügig höher, und in Abhängigkeit von dem latenten Altersvorsorge (Deckungserhöhungen) im Plan können Sie nur für nur einen Teil Ihres Gehalts arbeiten, weil Sie erhalten haben könnten, zum Beispiel 50%, wenn Sie im Ruhestand wurden.

Sie können in der Lage sein, die soziale Sicherheit nehmen ohne auf die Vorteile zu verlieren: Es ist ein verbreiteter Irrtum ist, zu denken, dass, egal wie alt Sie sind, wenn Sie noch arbeiten Sie für jeweils zwei Dollar, die Sie über den Schwellenbetrag verdienen ($ 17.040 pro einem Dollar in der sozialen Sicherheit verlieren Jahr oder $ 1.420 pro Monat in 2018), wie verminen Bitcoin kostenlos. Die so genannte Ergebnis Test stoppt bei voller Rentenalter für jedermann zu sammeln für soziale Sicherheit (volle Rentenalter 66 für heute jemand den Ruhestand). So voran gehen und Leistungen der sozialen Sicherheit sammeln, während Sie noch arbeiten.

Sie können in der Lage sein, Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit zu erhöhen, indem sie warten, um sie bis zum Alter von Anspruch 70: Noch besser wäre es, verzögern Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit, bis die letzte logische Zeit zu empfangen. Die Verzögerung nach der vollständigen Rentenalter erhalten Sie einen 8% pro Jahr erhöhen um ein wenig Geduld Garner. Wenn Ihre volle Rentenalter 66 ist und Sie warten, bis zum Alter von 70, der bedeutet, dass Sie 132% Ihrer Erstversicherung Betrag bekommen. Mit anderen Worten, wenn Sie wurden angeblich 66 $ 2.500 pro Monat im Alter bekommen Sie $ 3.300 pro Monat im Alter von 70 und danach (einen $ 800 monatlichen Anstieg) erhalten. Dies kann eine gute Idee sein, auch wenn Sie nicht auf die Fortsetzung arbeiten planen, was eine Bitcoin ist. Es gibt keinen Vorteil für die Zeit nach 70 soziale Sicherheit verzögert, da es keine weiteren Erhöhungen nach diesem Alter sind.

Sie können den Betrag neu berechnen möchten Sie für den Ruhestand müssen sparen, da Sie weniger Zeit im Ruhestand verbringen werden: Vielleicht der größte Finanzplanung Nutzen der Arbeit „für immer“ ist die Fähigkeit, dramatisch die Menge des Geldes zu verringern müssen Sie setzen beiseite während Ihrer Karriere.

Ironischerweise ist der beste Weg, die finanzielle Unabhängigkeit in den Ruhestand, um sicherzustellen, nicht in den Ruhestand. Die logische Folge davon ist, dass, wenn Sie den Betrag von Jahren zu schrumpfen planen Sie in Rente gehen und weiterhin Ihren Ruhestand Notgroschen wachsen, während Sie arbeiten weiter, dann ist die Höhe der jährlichen Einsparungen von Ihnen verlangt wird erheblich verringern kostenlos bitcoin Generator für Android. Mit anderen Worten, wenn Ihre „Ruhestand Nummer“ X-Dollar ist, wenn man bei 65 in den Ruhestand plant, wird es viel weniger sein, wenn Sie bei 75. Folglich Ihrem aktuellen Opfer in den Ruhestand planen für den Ruhestand sparen wird entsprechend reduziert werden. Noch einmal, ich fühle mich gezwungen zu zitieren, dass EBRI Vorbehalt etwa 40% bis 50% der Menschen zurückziehen, bevor sie zu erwarten.

Möglicherweise möchten Sie die 4% Rückzug Strategie ignorieren: Falls und wenn Sie die Frage, wie viel Ihres Vermögens tun Ruhestand jedes Jahr ändern wird nach unten zu ziehen. Zunächst einmal, wie ich meine Studenten an Widener University die vier-Prozent-Regel (4% des Kontostandes einschließlich Inflation jeden Jahres) sage, ist zu konservativ und hinterlässt oft Menschen mit dem meistes Geld in dem Tod gelassen.

Noch wichtiger ist, ist diese Regel jedoch auf der Basis eines 30-jährigen Ruhestand und Ihre weitere Arbeit alles, was Sie von kürzerer Dauer ist aber gewährleistet. Mit anderen Worten, da die Zeit für die Rücknahme ist weniger als 30 Jahre, auch überzeugte Befürworter des 4% -Regel Ihnen erlauben würden, größere Distributionen zu nehmen. Wie groß wird vom Alter ab, die Sie sich zurückziehen und Ihre Lebenserwartung zu diesem Zeitpunkt.

Weitere Überlegungen: Wenn Sie nicht qualifizierte Leistungen von Ihrem Arbeitgeber zusätzlicher Altersvorsorge Exekutive berechtigt sind (SERP) oder so genannte Top-Hat-Plan, die Erweiterung Ihrer Karriere kann auch bedeuten, die Verzögerung, diese Vorteile zu sammeln.

Ihre Situation wird davon abhängen, wie die nicht qualifizierte Plan strukturiert ist. Auf der einen Seite das Sie könnten durch Verzögerung Steuern helfen, auf der anderen Seite kann es diese nicht qualifizierte Vermögenswerte für einen längeren Zeitraum zu Verlust durch Zahlung an die Gläubiger des Arbeitgebers ausgesetzt halten.

Darüber hinaus können weitere Arbeit Sie ermöglichen auf ein geringeres Risiko in Ihrem Portfolio, da die Bedeutung des Wachstums im Portfolio nehmen durch eine verringerte Abhängigkeit von diesem Geld Bitcoin Club betroffen ist. Wenn die Marktvolatilität und die Standardabweichung Sie in der Nacht zu halten, können Sie in der Lage sein, mehr bequem schlafen durch Ihre Investitionen anzupassen.

Schließlich können Sie erlauben, sie durch den Aufenthalt auf dem Arbeitsmarkt bessere Krankenversicherung und Schutz zu haben. Wenn Sie mit mehr als 20 Mitarbeiter für ein Unternehmen arbeiten und haben Anspruch auf Medicare, können Sie die Möglichkeit haben, kleben Sie mit Ihrem Arbeitgeber-basierte Berichterstattung, die in der Regel großzügiger als Medicare ist.