Mobilfunkbetreiber in Afrika erobern den Kampf der Banken von monero Online-Wallet-Kunden

Während des letzten Jahrzehnts sind mobile Gelddienste auf dem gesamten afrikanischen Kontinent explodiert, mit geschätzten 100 Millionen Menschen oder einem von zehn Erwachsenen, die Transaktionen im Wert von 2,1 Milliarden US-Dollar tätigen. Afrika, Heimat vieler unerforschter Volkswirtschaften der Welt, hat es fast geschafft, die traditionellen Ziegel- und Mörtelbanken aufzugeben und springt wie Brieftaschen direkt in die Telefone. Laut McKinsey & co., mehr als die Hälfte der weltweit 282 mobilen Geldplattformen befindet sich in Afrika südlich der Sahara. Dieser beste Weg, um im Jahr 2018 online Geld in Zeile 5 zu erhalten, übertrifft mit Abstand Südasien, die zweitgrößte Region für mobiles Geld, gemessen am Marktanteil, die derzeit rund 40 Millionen aktive Konten umfasst mobiles Geld oder 2,6 Prozent der Erwachsenen.

Die Kosten für den Ausbau des physischen Zweigs und die Risiken, die mit der Betreuung von Menschen mit niedrigem Einkommen verbunden sind, haben traditionelle Banken häufig aus Afrika ferngehalten.


Aufgrund der Verknappung physischer Bankfilialen ist es einem großen Teil der Bevölkerung des Kontinents nicht möglich, einfache Finanztransaktionen durchzuführen, z. B. Sparen für die Zukunft, Beantragung von Krediten für die Gründung oder das Wachstum eines Unternehmens oder die Einstellung einer Versicherungspolice. . Die geringe Beteiligung der Banken hat die Probleme sowohl auf makroökonomischer Ebene als auch hinsichtlich der finanziellen Sicherheit der privaten Haushalte verstärkt. Die Existenz eines hauptsächlich auf Bargeld basierenden Systems kann häufig zu einer größeren finanziellen Unsicherheit unter den Einzelpersonen führen, wodurch beträchtliche Mengen an Währung in Umlauf gebracht werden, die außerhalb der Kontrolle und des Einflusses der Währungsbehörden eines Landes liegen.

Ägypten, kenia, nigeria und südafrika zählen zu den wichtigsten mobilmärkten in afrika. Nach Angaben der nigerianischen Kommunikationskommission (NCC) haben rund 80 Millionen Nigerianer (47% der Bevölkerung) keine Monero-Bankkonten für den Bergbauwert, rund 142 Millionen Nigerianer haben Zugang zu Mobilfunknetzen und etwa 92 Millionen sind Internetnutzer.

M-pesa, was auf Swahili “Geld” bedeutet, wurde ursprünglich vom Mobilfunkbetreiber von Vodafone safaricom im Jahr 2007 in der größten ostafrikanischen Wirtschaft, Kenia, als einfache Methode zum Senden kleiner Textnachrichten zwischen Benutzern gestartet. Diese zukunftsweisende Plattform, mittlerweile elf Jahre alt, hat mehr als 30 Millionen Nutzer in 10 Ländern und ist die Tochter von afrikanischem Mobile Money geworden. M-pesa, das Verbrauchern und kleinen Unternehmen, die oftmals kaum oder gar keinen Zugang zu einer Bank hatten, das schnelle und sichere Senden und Empfangen von Geld über lange Entfernungen ermöglichte, bietet nun eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter internationale Überweisungen und Darlehen und Gesundheitsdienstleistungen. 2016 wurden satte sechs Milliarden Transaktionen mit einer maximalen Rate von 529 pro Sekunde abgewickelt. Zusätzlich zu den bestehenden Kanälen kann M-pesa schnell online Geld verdienen, ohne etwas zu zahlen, das zu Beginn der Woche angekündigt wurde, dass es globalisiert wird. Dadurch können Kunden Geld in mehr als 500.000 Büros von Vertretern der Western Union sammeln auf der ganzen welt

Mit der großen Anzahl kostengünstiger Mobiltelefone, die den Kontinent durchdringen, erlebten andere afrikanische Länder wie Kenia eine ähnliche Explosion des mobilen Geldes. Laut dem GSMA-Bericht über den Stand der Industrie für 2017 über mobiles Geld verwenden 66 Prozent der erwachsenen Bevölkerung von Kenia, Ruanda, Tansania und Uganda mobiles Geld aktiv. Mobile Geld, mit dem Kunden mit ihrem Mobiltelefon Geld senden, empfangen und speichern können, ist eine Unterkategorie, wie in Pakistan Finanzdienstleistungen oder MFS, die hauptsächlich von Telekommunikationsunternehmen angeboten werden, online Geld verdient. Reale Mittel werden normalerweise von einer Bank gehalten, die an ein Girokonto gebunden ist.

Diese Plattformen wurden für ihre sozialen Werte gelobt und spielten eine entscheidende Rolle bei der drastischen Verringerung der Armut. Sie bieten Möglichkeiten für kleine Unternehmen, die sie sonst nicht hätten. Tavneet Suri, MIT-Wirtschaftswissenschaftler, untersuchte die finanziellen und sozialen Auswirkungen der mobilen Gelddienste von Kenia und stellte fest, dass diese Dienste den Kenianern geholfen haben, ihre Ersparnisse zu erhöhen und die Finanzkrise zu überstehen. Die Studie geht davon aus, dass seit 2008 der Zugang zu mobilen Gelddiensten, wie man online zu Hause in Pakistan Geld verdienen kann, den täglichen Pro-Kopf-Verbrauch von 194.000 oder 2 Prozent der kenianischen Haushalte erhöht und sie damit aus dem Verkehr gezogen hat extreme Armut (mit weniger als 1,25 US-Dollar). pro Tag). Interessanterweise verzeichneten Haushalte mit Frauen weit höhere Konsumspitzen als die von Männern. Darüber hinaus haben mobile Gelddienste rund 185.000 Frauen dabei geholfen, von der Landwirtschaft in den Beruf zu wechseln.

Die neueste Ausgabe der GSMA-Berichterstattungsserie für die mobile Wirtschaft, die Anfang dieses Sommers veröffentlicht wurde, sagt voraus, dass bis 2025 mehr als die Hälfte der afrikanischen Länder südlich der Sahara mit mobilen Geräten verbunden sein wird. Der Bericht geht davon aus, dass in den nächsten sieben Jahren einzigartige mobile Abonnenten dabei sein werden wird von 444 Millionen auf 634 Millionen ansteigen. Während 40 Prozent der Bevölkerung der Region unter 16 Jahre alt sind, dürfte eine demografische Gruppe mit deutlich geringerem Anteil an mobilem Besitz als die übrige Bevölkerung mit zunehmendem Alter eine noch größere mobile Explosion nach sich ziehen.

Die Tarife in afrikanischen Mobilfunknetzbetreibern gehören mit rund zwei Prozent der Transaktionsmenge immer noch zu den höchsten der Welt. McKinsey & co. Prognostiziert, dass der Jahresumsatz pro aktivem registrierten Benutzer etwa 29 US-Dollar betragen kann. Die beiden größten Mobilfunknetzbetreiber Afrikas, M-pesa und MTN money, sammeln geschätzte 500 Millionen US-Dollar bzw. 200 Millionen US-Dollar an Finanzdienstleistungserlösen aus der monero cpu Mobile Mining Plattform.

Trotz Banken und Finanzunternehmen, die allgemein als jede technologische Innovation im Bereich Finanzdienstleistungen definiert werden, die in den Markt eindringt, sind die Mobilfunknetzbetreiber nach wie vor die Mehrheit der Kunden. MTN, das größte Telekommunikationsunternehmen in Afrika, hat 171 Millionen Kunden, während panafrikanische Banken wie die Ökobank, die Standardbank und die Barsmärkte in Afrika zwischen 11 Millionen und 15 Millionen Kunden bedienen. Warum? Bequemlichkeit In den letzten zehn Jahren haben Mobilfunknetzbetreiber auf der Grundlage eines einfachen Geschäftsmodells eine Größenordnung und Dynamik für das mobile Bezahlen entwickelt: eines, das eine Vielzahl von Vertriebsnetzen und ein außergewöhnliches Erlebnis für den Kunden bietet.

Ghana ist ein verkrüppelter Kreuzfahrer in Afrika, der sich für die finanzielle Inklusion durch Mobilfunkbetreiber einsetzt. Das zeigt, dass Skeptiker falsch liegen, was viele ostafrikanische Märkte für ihr Geld begehrt. Laut dem globalen Findex-Datenkonverter 2017 war Ghana seit 2014 der am schnellsten wachsende mobile Geldmarkt in Afrika südlich der Sahara. 2014 hatten nur 13 Prozent der Erwachsenen in Ghana ein mobiles Geldkonto. Im Jahr 2017 waren 39 Prozent der Erwachsenen in Ghana Besitzer von Mobile-Money-Konten: Wie wurden die Haare von Marilyn Monroe mit Rollen hergestellt? Das ist das Dreifache. Diese Explosion ist zum großen Teil auf eine Änderung der Richtlinien der Bank ohne Filialen in Ghana im Jahr 2008 zurückzuführen, die zuvor Hindernisse für mobiles Geld geschaffen hat, die die Ausgabe von elektronischem Geld und die Einstellung von Agenten bei mindestens drei zugelassenen Banken bremsten. . Die neuen Richtlinien erlauben es uns unter anderem, mobile Geldnetze unter Aufsicht der Zentralbank zu besitzen und zu betreiben.

Auch Simbabwe hat in den letzten Jahren ein regelrechtes Geldrennen erlebt. Im Jahr 2009, nach einer der extremsten Episoden der Hyperinflation in der Geschichte, gab Simbabwe seine Währung auf und übernahm den US-Dollar. In den letzten zwei Jahren wurde das Land jedoch durch einen anhaltenden, gravierenden Geldmangel erschüttert. Im Jahr 2017 machten elektronische Zahlungen 80 Prozent aller Transaktionen aus. Das Finanzministerium von Simbabwe prognostiziert, dass es in diesem Jahr bisher rund 1,7 Milliarden Transaktionen mit mobilem Geld gegeben hat, eine deutliche Steigerung gegenüber den 50 Millionen Transaktionen, die vor vier Jahren verzeichnet wurden. In einem neuen verzweifelten Versuch, zusätzliche Einnahmen innerhalb des Landes mit Bargeldproblemen zu erzielen, hat die simbabwische Regierung die gesetzlichen Steuern auf mobiles Geld und elektronische Transaktionen erhöht. Nach Angaben des Finanzministers mthuli ncube mobile wurde die Steuer für den Geldtransfer mit sofortiger Wirkung von 5 Cent pro Transaktion auf 2 Cent pro ausgegebenem Dollar revidiert.

Nach Angaben der tansanischen Bank (BOT) beliefen sich die Transaktionen für mobiles Geld von Juli 2017 bis April 2018 auf 3,3 Billionen Tansania-Schilling (1,4 Mrd. USD), was einer Steigerung von 104,7 entspricht Volumen und Volumen von 78,9 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitraum von 2016/17. Im April 2018 betrug die Anzahl der aktiven Konten für mobiles Geld 19,5 Millionen. Dies entspricht einem Anstieg von fast 13 Prozent gegenüber 17,3 Millionen registrierten Nutzern (Stand April 2017). Tansania weist eine mobile Gelddurchdringungsrate auf von 65 Prozent in städtischen Gebieten und ungefähr 25 Prozent in ländlichen Gebieten.

Während Afrika die mobile Geldrevolution anführt und die Welt langsam mit Geld umgeht, bleiben die Herausforderungen in Bezug auf die Interoperabilität und die Erreichbarkeit der Kapitalisierung des monoskaligen Marktes bestehen. Zwei der am schwierigsten zu erreichenden Gruppen sind beispielsweise ländliche Kunden und Frauen. Zunehmende Investitionen und Innovationen werden angegangen, um diese ungenutzten Geschäftsmöglichkeiten zu adressieren. Laut der GSMA machen es niedrige Frauen und die mangelnde Vertrauensbildung für Frauen schwierig, mobiles Geld zu verwenden.

Die Tatsache ist, dass die Besorgnis über die endemische Verbreitung von Falschgeld, das Fehlen von Währungsregulierung, Kapazitäten und der eingeschränkte Zugang zu herkömmlichen Bankdienstleistungen das mobile Geld zu einem zwingenden Ersatz für Bargeld macht. Es gibt eine großartige Gelegenheit, die Verbreitung von mobilem Geld auf dem gesamten Kontinent zu erhöhen, da eine wachsende Zahl von Unternehmen diesen Markt durch die Digitalisierung der Zahlungen hektisch nutzt, um den Finanzmarktakteuren bessere Reichweite und Transparenz zu bieten.