Innovation unter der Haube werden die Motoren einer FinTech Revolution TechCrunch historischen Preis von Bitcoin rev

über das Wissen und die von den Bewußts der Öffentlichkeit weit weg – Als das Internet zuerst in den 1970er und 1980er Jahren mit der Einführung des ARPANET seinen frühen Jahren auf die Entwicklung der Infrastruktur und Protokoll konzentriert geschaffen.

Die Einrichtung dieses grundlegende Protokoll für eine nachfolgende Welle der Anwendungsschicht Innovation in den späten 1990er und frühen 2000er Jahren erlaubt, die das öffentliche Bewusstsein (zum Beispiel Google, Facebook, Amazon, etc.) zu dominieren gekommen ist. Obwohl Technologie auf der Protokollschicht eine Tonne Wert geschaffen hat die Anwendungsschicht schließlich den größten Teil des Mindshare und dem Wert erfasst.

Inzwischen hat sich die TV-Industrie eine andere, aber verwandte gesehen, Phänomen spielen.


Seit vielen Jahren, Kabelnetzbetreiber und Telcos diente als Vermittler zwischen den Verbrauchern und den Inhalt offizielle Bitcoin Wallet. Sie gebündelte Pakete der Kabelnetze und verkauften sie als monatliche Abonnements. Aber mit der Verbreitung von High-Speed-Internet in den Bereichen Haushalt, Unternehmen wie Netflix begannen stattdessen zu verkaufen und liefern Inhalte direkt an die Verbraucher, zu vermeiden Kabelverteilnetz völlig bitcoins mit Visa Geschenkkarte kaufen. Dies wird als „over-the-top“ Fernsehen bekannt worden und wird zunehmend eine Entflechtung des Inhalts der Fahrt.

Die gleichen Muster entstehen in Finanzdienstleistungen. Neue verbraucherorientierten Finanzanwendungen werden auf der alten Banken-Infrastruktur aufgebaut, während andere Start-ups insgesamt um finanzielle Infrastruktur gehen werden. Gemeinsam werden die Entbündelung sie die Rolle von Banken und anderen Finanz etablierten Unternehmen.

In den letzten Jahren, Finanzdienstleistungen Architektur in einer Weise eröffnet, die wir noch nie zuvor Bitcoin Wallet-Adresse zu sehen. Data APIs wie Yodlee, Schottenkaro, und Quovo jetzt macht es einfach für Entwickler Benutzer Finanzdaten zu ziehen. SDKs wie Card.io an Bord Zahlungskarten in mobilen Anwendungen, Finanzmarkt-APIs wie Xignite ziehen Live-Aktienkurse und Zahlungen APIs wie Braintree und Streifen machen es einfach für Entwickler akzeptieren Zahlungen machen es einfach.

Die Kombination dieser Entwicklung auf der Infrastrukturebene, mit dem, was mein Partner Sarah Tavel stellt fest, wie das wachsende Misstrauen der traditionellen Finanzinstitute, hat für FinTech eine Möglichkeit geschaffen, Startups, ähnlich die in Internet und Fernsehen: Anwendungsschicht Unternehmen mit massiven Mindshare und Wert zu schaffen erfassen, ohne sich an der Infrastrukturschicht erneuern zu müssen.

Und während einige dieser Start-ups auf offene Finanzarchitektur huckepack können, vermeidet andere traditionelle Rohre zusammen und geht vollständig „over-the-top“. In der Tat kann der nächste Milliarden-Dollar-FinTech Start nicht wie ein traditionelles FinTech Unternehmen überhaupt.

Geld zwischen zwei Parteien zu übertragen war eines der ersten Probleme auf dem Peer-to-Peer-Commerce-Pest Web bitcoin Preisverlaufsdaten. Paypal war der erste Ausbruch Erfolg in dieser Kategorie, wenn es ein Zahlungssystem erstellt, die Transaktionen auf eBay aktiviert, und es bleibt ein wichtiger Teil der finanziellen Infrastruktur heute. Mit dem Aufkommen von mobilen entstand eine neue Ernte von Start-ups p2p Geldtransfer über Handel zu ermöglichen: Venmo in den USA, Vers in Europa und Toss in Korea, um nur einige zu nennen.

Diese Anwendungen haben nicht nur klebrig soziale Netzwerke geschaffen, sondern haben auch die Verbraucher daran gewöhnt, um den Austausch von Wert zurück und nach vorne über Handy. Dabei haben sie die Möglichkeit, für eine dritte Welle der Innovation im Sozialfinanzierung geschaffen.

Zum Beispiel ermöglicht Tilt Benutzer Geld von Freunden in einer einfachen, reibungslosen Art und Weise zu sammeln, wie man Geld mit bitcoin in nigeria zu machen. Tilt hat nicht die finanzielle Rohrleitungen wieder aufzubauen es in der Lage war oben auf Streife zu bauen und seine Innovation auf Benutzerfreundlichkeit und soziale Funktionen konzentrieren.

Splitwise ermöglicht es Einzelpersonen, Kosten und Tauschwert über ein gemeinsames Cloud-basiertes Buch zu spalten. Splitwise nimmt p2p Geldtransfer-over-the-top: wie Bitcoin, es Benutzer Wert austauschen kann mit Bits (Lastschriften und Gutschriften zu einem Ledger) anstelle von Finanz Rohren, und im Gegensatz zu den p2p Geldtransfer-Anwendungen kann vom ersten Tag global sein.

Aber was ist in echtes Geld zu regeln? Anstatt Zahlung Rohre neu zu erstellen, ermöglicht Splitwise seine Nutzern Venmo und PayPal über seine Integrationen zu begleichen, die sich zunehmend offener Architektur sind. Vermögensverwaltung

In der Vergangenheit erforderte ein neues Vermögensmanagement-Angebot einig schweres Heben: Neue Marktteilnehmer würden eine Clearingstelle zu bauen, auf dem Markt Austausch verbinden, bauen und als Broker-Dealer lizenziert wird, und dann stellen Beziehungen mit RIAs Verteilung für die zur Sicherung Produkt.

Aber vor kurzem dieses Ökosystem hat erheblich vereinfacht und Start-ups müssen nicht mehr den gesamten Stapel entwickeln selbst können Sie Bitcoins mit paypal kaufen. Apex eröffnet ihre Clearingstelle und Onboarding-Tech zu anderen Broker-Dealer, so dass Start-ups wie Robin Hood und (unsere Portfolio-Unternehmen) Wealthfront neue finanzielle Angebote starten.

Und jetzt gibt es eine zweite Welle der Entwicklung der Infrastruktur des Wealth-Management-Stack vereinfacht noch weiter: Broker-Dealer-APIs. Unternehmen wie Tradier und Third Party Handel ermöglichen Start-ups Aufbau der Broker-Dealer ganz zu vermeiden und konzentrieren sich auf eine differenzierte Kundenerfahrung zu entwickeln.

Ein weiteres Beispiel ist Auslöser, eine App, die „wenn dies dann, dass“ Regeln für den Handel festlegt. Interessanterweise Auslöser haben keine finanzielle Infrastruktur Nur- es ist ein Regel-Engine, die auf den Brokerage-Konten sitzen, aber es wird schnell ein primäres Handelsfenster für seine Nutzer zu werden. Insuretech

Unter dem Finanzdienst Verticals, Versicherung steht in seiner Fähigkeit, aus Veränderung zu widerstehen. Doch auch hier gibt es eine Öffnung der Industrie-Architektur gewesen, die für eine neue Welle der Innovation zu ermöglichen, haben begonnen.

Zum Beispiel Rückversicherer wie MunichRe und Swiss Re haben die Partnerschaft mit Start-ups mit Managing Generalagenten (MGA) Strukturen begonnen, was Gabel Bitcoin. In einer MGA hält der Rückversicherer die Bilanz während der Inbetriebnahme auf Kundengewinnung konzentriert, Erfahrung und Produktdesign Dollar Bitcoin Konverter. Solche Strukturen haben die Entstehung von Start-ups wie Leiter in der Lebensversicherung, Hippo in Hausversicherung und Jetty in Wahlmietversicherung aktiviert.

Auf der anderen Seite, mehrere Start-ups sind unter Verwendung p2p-Netzwerk, zumindest teilweise, geht over-the-top der traditionellen Versicherungsbilanz Anbieter zusammen. Lemonade hier in den USA und Friendsurance in Europa sind Beispiele für diesen Ansatz. Dadurch schaffen sie eine bessere Abstimmung von Anreizen, reduzieren betrügerische Ansprüche und für ihre Versicherten Geld sparen. Bitcoin

Das markanteste Beispiel von Over-the-top FinTech ist Bitcoin, wie man bauen einen Bitcoin Bergmann. Mit dem Design ist es ein System der Aufzeichnung, die Vermittlung durch traditionelle Finanzinstitute vermeidet und ermöglicht stattdessen für Wertübertragung direkt zwischen zwei Parteien.

Aber Bitcoin selbst ist ein Protokoll, das, wie mein Partner Reid Hoffman weist darauf hin, könnte eine völlig neue Welle der Innovation in den nächsten Jahren ermöglichen zu kommen. So wie Nutzer von Facebook oder Google nichts über TCP / IP oder HTTP müssen wissen, Benutzer von Bitcoin in der Zukunft müssen nicht darüber nachdenken, sie davon zu profitieren.

Ein frühes Beispiel ist Abra, die durch die Verwendung von Bitcoin auf der Back-End-Geldtransfer zwischen zwei Mobiltelefonen in der Welt ermöglicht. Benutzer von Abra nie wissen müssen, sie sind mit Bitcoin Geld an Freunde und Familie zu senden.

2017 ist eine einzigartige Zeit ein Gründer in FinTech bitcoin Preis im vergangenen Jahr. Die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen zu verbessern hat es immer gegeben, aber Gründer können auf dem Markt viel schneller heute erhalten, indem bestehende Infrastruktur nutzen oder ganz zu umgehen. Es ist keine Überraschung, dass ich so viele talentierte Unternehmer sehe strömen in Fintech und ich bin zuversichtlich, da mehr kommen wird.

• Übersicht [Yodlee] (http://corporate.yodlee.com/index.shtml) ist ein Anbieter von Finanzanwendungen, die Online-Banking mehr rentabel machen soll. Yodlee persönliche Finanzmanagement, Zahlungsverkehr und Kundengewinnung Lösungen vereinen alle persönlichen Kontodaten zentralisiert liefern für die Nutzer ihre finanziellen Aufgaben zu verwalten.

• Übersicht Tilt. com ist eine kostenlose und einfache Möglichkeit für Einzelpersonen Geld mit einer Gruppe zu sammeln, während Enterprise-Tools wie Tilt Pro Unternehmen erlauben, ihre eigene Crowdfunding-Erfahrung zu hosten, Marke und anpassen.

Wir alle lieben, Dinge zu tun als Gruppe. Wie die meisten Erfahrungen, ist es nicht das, was Sie zu tun – es ist das Volk Sie es tun mit, was wirklich zählt. Also bei Tilt, freuen wir uns, Software zu bauen, die macht …