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FHA 203k Darlehen bieten flexible Finanzierung zu Hause, um ein Haus zu kaufen oder zu refinanzieren, während die Finanzierung der Renovierung. Es handelt sich um ein All-in-One-Programm, das in einer einzigen von der FHA versicherten Hypothek zusammengefasst ist. Es wird für Renovierungsarbeiten in allen Formen und Größen verwendet, von kleinen Reparaturen bis zu groß angelegten Nachrüstungen.

Das Standard-203-k-Programm wird für größere Rehabilitationsprojekte über 35.000 US-Dollar verwendet, z. B. für den Abriss und den Wiederaufbau eines unbewohnten Hauses. Solange Sie die Fundamente behalten, sind Sie bereit zu gehen. Wenn Sie alles aufreißen und alles, einschließlich der Stiftung, ersetzen, wäre ein Baukredit eine bessere Wette. Für die Standard 203k Programm, der minimale Kreditbetrag für Verbesserungen genehmigt ist $ 5.000.


Begrenzte 203k

Der Limited 203 (k) Vertrag bietet eine kleinere Kreditoption – bis zu 35.000 Dollar – für kleinere Reparaturen, Upgrades und Verbesserungen. Es gibt keine Mindestanforderung für die Kosten eines Projekts. die Begrenzte 203k kann nicht für strukturelle Reparaturen verwendet werden; Dieses Programm ist für Projekte wie Küchenumbau gedacht. Wie FHA 203k Darlehen verwendet werden

In fast allen Fällen müssen die Arbeiten von lizenzierten Auftragnehmern durchgeführt werden. Der Erlös aus dem Darlehen wird bis zum Abschluss der Reparatur oder des Baus in einem Renovierungs-Treuhandkonto gehalten. Do It Yourself (DIY) Menschen werden entmutigt, aber akzeptiert, wenn der / die Kreditnehmer die Erfahrung und das Fachwissen nachweisen können. Wenn Sie nicht im Baugewerbe sind, um Ihren Lebensunterhalt zu verdienen, wird es ein schwer zu überwindendes Hindernis sein. Warum existieren sie?

Die FHA 203k ist eines von vielen FHA-Darlehensprogrammen, die von der Federal Housing Administration (FHA), einer Behörde des US-Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung (HUD), bereitgestellt werden. Der 203k ist das “home fixer-upper” Programm. Der Grund, warum HUD dafür sorgt, ist, alte Häuser in den Vereinigten Staaten in guter Verfassung zu halten.

Nur damit Sie wissen, verleihen das HUD und seine Tochtergesellschaft FHA den Menschen kein Geld. Kreditgeber wie Banken, Hypothekengesellschaften und Kreditgenossenschaften tun dies. HUD bietet tatsächlich privat finanzierte Hypotheken, so Kreditgeber sind weniger riskant und haben die Fähigkeit (und den Anreiz), mehr von ihnen zu erstellen. Obwohl FHA und HUD Teil unserer Regierung sind, bieten sie keine Hypothekenversicherung mit Steuergeldern an. Tatsächlich zahlen die Kreditnehmer tatsächlich für die Versicherung.

Der Hauptpunkt der Baufinanzierung Darlehen ist dies: Wenn mehr 203k Darlehen sind gemacht, alte Viertel werden revitalisiert und mehr Menschen werden Eigenheimbesitzer. Dies ist die Art und Weise, wie unsere Regierung Anreize auf dem Wohnungsmarkt schafft. FHA 203k Rehabilitation Loans – Wie sind sie anders?

Andere Kreditprogramme für den Bau- und Umbaubereich erfordern oft als eine Reihe von kurzfristigen Krediten, dass der “Stufenschritt” jede Phase durchläuft; die Immobilie zu kaufen, einen Reha-Kredit zu nehmen und dann am Ende einen Dauerkredit aufzunehmen, um die zwischenzeitlichen Kredite abzuzahlen. Im Falle des 203k sind die Kosten des Hauses und der Renovierung kombiniert; Es gibt nur einen Kredit.

Wie bereits erwähnt, decken die Programme Limited 203k und Standard 203k zwei allgemeine Anwendungsbereiche des Projekts ab. Die Limited 203k ist für kleine Reparaturen und Verbesserungen. Der 203k Standard ist für strukturelle Verbesserungen gedacht, einschließlich der vollständigen Rekonstruktion eines Hauses von einem abgerissenen oder rasierten Gebäude (vorausgesetzt, dass das vollständige und ursprüngliche Fundamentsystem erhalten bleibt). Wenn das Haus zu den Sohlen zerstört wird, können Sie nicht ein Standarddarlehen von 203k verwenden, aber Sie könnten sich für eine FHA 203 (b) qualifizieren, die für den Neubau vorgesehen ist. Standard 203k Projekte

Erstens müssen Immobilien bestimmten Energieeffizienz- und Baustandards entsprechen und den örtlichen Bauvorschriften entsprechen. Alle minimalen FHA-Eigenschaftsstandards müssen eingehalten werden. Zu den Verbesserungen sollten Abkling-, Isolierungs- und andere Maßnahmen zur Steigerung der thermischen Effizienz gehören. Angemessene Sicherheitsmaßnahmen müssen beachtet werden, wie beispielsweise funktionierende Rauchmelder und die Reparatur von abblätternder Farbe.

Größere Sanierungen, wie das Bewegen einer tragenden Wand, sind nicht erlaubt Begrenzte 203k. Sie können auch keine neuen Teile hinzufügen oder größere strukturelle Schäden reparieren. Jedes Projekt, das länger als sechs Monate dauert oder zwei oder mehr Zahlungen pro Auftragnehmer erfordert, ist nicht erlaubt. Zusammenfassend sind größere Projekte besser geeignet für Standard 203k. 203k Verbesserungen, die nicht erlaubt sind

Sie können auch die Sanierung einer Wohnfläche eines Nichtwohngebäudes finanzieren. Es ist auch möglich, jede Eigenschaft in eine Struktur von 1 bis 4 Einheiten umzuwandeln (zB Umwandlung eines Einfamilienhauses in eine Maisonette) oder umgekehrt (zB Umwandlung einer Maisonette in ein Einfamilienhaus). FHA 203k Berechtigung des Kreditnehmers

Die Anforderungen des Kreditnehmers für die 203k sind die gleichen wie wenn Sie ein anderes Haus mit einem FHA-Programm kaufen oder refinanzieren würden. Sie müssen FHA-Standard-Kredit-Qualifikationen wie Anzahlung Anforderungen erfüllen und zahlen für Hypothekenversicherung (erste und jährliche) je nach dem Kredit zu Wert. Es gelten die Standard-FHA-Richtlinien für Underwriting, einschließlich Jobüberprüfung, Einkommen, Schulden, Kredit-Scores usw.

Es gibt jedoch eine Sache, die sehr unterschiedlich ist. Im Standard-FHA-Underwriting-Prozess gibt es die übliche Inspektion zur Überprüfung der Lebensqualität und eine Bewertung, um den angemessenen Marktwert der Immobilie zu ermitteln. Im FHA 203k-Underwriting-Prozess macht es keinen Sinn, einen fairen Marktwert zu finden, wenn eine Immobilie repariert werden muss. Im Falle des 203k gibt es eine Bewertung “As-Repaired”. Dies bedeutet, dass der Evaluator die aktuelle Struktur und die Dokumente, die die auszuführenden Reparaturen beschreiben, überprüft. Von dort legt der Gutachter eine Schätzung des endgültigen marktgerechten Wertes nach den Renovierungen fest. Das macht Sinn, oder? FHA 203k Hypothekenbedingungen

Eine weitere einzigartige Sache über FHA 203k bereit ist, dass ein Teil (0% bis 20%) des Darlehens für Renovierungskredite als Reserve für unvorhergesehene Ausgaben gehalten wird. Es dient als zusätzliches Sparschwein, um mögliche Kostenüberschreitungen zu bezahlen. Wenn alle Reparaturen und Verbesserungen gut funktionieren und keine Notfallreserve ausgegeben wird, kann sie auf zwei verschiedene Arten genutzt werden. Erstens kann der Kreditnehmer weitere Verbesserungen vornehmen (natürlich mit Zustimmung) oder der Kreditgeber kann eine Reduzierung des einzelnen Hauptbetrags vornehmen. Für 203.000 Standarddarlehen sind Rückstellungen für unvorhergesehene Ausgaben erforderlich. Obwohl nicht von der FHA für Limited 203k Loans benötigt, haben Kreditgeber die Möglichkeit, eine zu etablieren und es wird oft empfohlen. FHA 203k Kreditlimits 203k Standard – Kreditlimits

$ 5.000 ist das Minimum und Darlehen können bis zum FHA County Loan Limit gehen. So funktioniert es. Die FHA legt Kreditlimits für jedes Land (und manchmal auch für Metropolregionen) im ganzen Land fest. Durch die Bewertung der mittleren Heimatwerte wird jeder Landkreis als ein kostengünstiger oder kostenintensiver Bereich ausgewiesen. Der maximale Kreditbetrag von $ 203.000 in einem High-Cost-Bereich wäre $ 679.550. Sie können das Kreditlimit Ihres Landes mit dem HUD-Tool überprüfen.

Ein 203.000 Kreditberater – der sozusagen ein vom HUD anerkannter “Construction Manager” ist – überwacht und inspiziert das Rehabilitationsprojekt von Anfang bis Ende. Standard-203k-Kredit-Programme erfordern es. Begrenzte 203k Kreditprogramme tun es nicht. Im Ermessen des Kreditgebers können sie weiterhin verwendet werden.