4 Dinge, die Sie davon abhalten, für den Ruhestand zu sparen (und wie man es repariert), Bitcoins in Indien zu kaufen

Es gibt keinen Grund, jahrelang mit erdrückenden Gleichgewichten zu kämpfen, und es gibt Wege, sie zu überwinden. Rufen Sie zuerst Ihren Kreditaussteller an und bitten Sie ihn um eine Senkung Zinssatz. Sie sind nicht gesetzlich dazu verpflichtet, aber sie könnten es tun, wenn Sie den Wunsch äußern, Ihre Schulden zu kontrollieren. Weisen Sie dann einen aggressiven Zahlungsplan zu, mit dem Sie jeden Monat einen Teil des Kapitals und der Zinsen zurückzahlen können. Bankrate’s Kredit-Rechner kann Ihnen helfen, nach Ihren gewünschten Zeitangaben und Zielen zu planen.

Behalten Sie in der Zwischenzeit die Kontrolle, indem Sie neue Gebühren vermeiden, bis Ihr Guthaben zurückerstattet wird. Dann verwenden Sie Kredit als ein Werkzeug, anstatt ein bodenloses Bankkonto.


Laden Sie jede Ihrer Kreditkarten, z. B. Gas und Lebensmittel für Karte A, Kleidung und Unterhaltung für Karte B, und so weiter. Begleichen Sie Ihre Guthaben am Ende des Monats, um Prämien zu sammeln und Zinsen und Verzugszinsen zu vermeiden.

junior Hochschulbildung Dies ist wichtig, aber es sollte Ihre Altersvorsorge nicht aus einem wichtigen Grund überschatten: Zwangsläufigkeit. Es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten Hochschulbildung, einschließlich Zuschüsse, Stipendien, Koop-Programme und Bundesstudendarlehen. In der Zwischenzeit gibt es keinen Ruhestandszuschuss oder Ruhestandsdarlehen. Sie müssen sich auf Ihre eigenen Ersparnisse verlassen, um durchzukommen. Darüber hinaus kann Ihr Kind bei Bedarf eine Pause von der Schule einlegen oder Zeit in einer weniger teuren Einrichtung wie einer Volkshochschule verbringen. Sie haben diesen Luxus nicht, wenn es um Ruhestand geht: Schließlich müssen Sie den Arbeitsmarkt verlassen, und Sie benötigen unabhängige Einsparungen, um über die Runden zu kommen.

Wenn Sie genug Geld beiseite legen können, um die Ausbildung und den Ruhestand Ihres Kindes zu finanzieren, ist das wunderbar. Ein langer und bequemer Ruhestand kann jedoch unverschämt teuer sein. Nehmen wir an, ein 65-Jähriger, der dieses Jahr in Rente geht, möchte sein Familieneinkommen für 25 Jahre bei 75.000 Dollar halten. Wie viel müssten sie sparen? Unabhängig von der Inflation würde der Ersatz von 100% ihres Einkommens Einsparungen in Höhe von 2,5 Millionen Dollar erfordern, und die Sozialversicherungsleistungen werden nicht viel zur Senkung der Kosten beitragen. Dem Rechner der Bankrate Social Security zufolge würde das gleiche Ehepaar nur 20.265 Dollar pro Jahr für Ruhestandsleistungen oder nur 27 Prozent seines Einkommens vor dem Ruhestand erhalten.

Nehmen wir an, Sie entscheiden sich, die restlichen 6.000 Dollar Ihres Studiendarlehens in einer Summe zurückzuzahlen, anstatt sie über fünf Jahre zurückzuzahlen. Das Bundesdarlehen hat eine feste Zinssatz 3,76%, was bedeutet, dass Sie $ 591 Zinsen sparen. Das heißt, wenn man $ 6.000 in ein aggressives 401 (k) -Management investiert, erhält man im ersten Jahr $ 480, bei einer Rendite von 8%. Und Ihre Investition würde $ 8.816 in fünf Jahren bei der gleichen Wachstumsrate erreichen, die mehr deckt, als Sie in Zinsen für Studentenkredite verlieren werden.

"Unrealistischer Optimismus" ist eine kognitive Disposition, die dazu führt, dass Menschen glauben, dass ihnen gute Dinge eher passieren als anderen, und dass schlechte Dinge weniger wahrscheinlich sind. Diese Marke der Blindheit kann katastrophal sein, wenn es um die Finanzplanung geht – und das ist nur allzu häufig.

Die Amerikaner haben nicht genug Geld für den Ruhestand gespart, doch 82% geben routinemäßig zu, Geld verschwendet zu haben, so eine Umfrage des Hloom-Modellanbieters. Stellen Sie sich die Möglichkeiten vor, wenn Sie Ihre Abfälle in Einsparungen von 401 (k) einteilen könnten. Wie Sie in der folgenden Tabelle sehen können, können Sie mit einer Investition von bis zu 150 US-Dollar pro Monat viel Geld sparen.